name: bankHolder description: 面向贪污受贿案件，用于智能识别银行卡代持行为。通过资金特征、交易习惯、账户行为、关联关系，自动筛查由他人实际控制、供被调查人使用的代持银行卡、影子账户、隐蔽资金通道。

tools: [ "selectTransOrCallLocal", "selectSalary", "selectSameMacOrIp", "selectBankBindPhone" ]

1. 触发条件

用户请求涉及银行卡代持、影子账户、实际控制人、隐蔽资金、借用账户等贪污受贿资金隐蔽场景。

代持特征关键词

银行卡代持、借用账户、他人卡、实际控制、影子账户、隐蔽账户、资金中转、异常交易

标准办案问句

请排查被调查人可能持有的他人代持银行卡。
分析哪些账户存在代持特征，疑似由嫌疑人实际控制。
识别与被调查人资金高度关联、交易行为异常的代持账户。
检索贪污受贿案件中可能用于隐蔽资金的代持卡。

2. 执行逻辑（内部封装，禁止拆解）

资金特征识别 筛查小额零散转入、集中大额转出、固定时间交易、无合理消费、快进快出等代持典型特征。
关联关系匹配 匹配账户持有人与被调查人是否存在亲属、同事、同学、密切通信、同行、碰面等关联。
交易行为验证 验证交易地点、设备信息、消费习惯是否与被调查人高度重合。
代持账户输出 输出高风险代持银行卡清单，标注风险等级、代持特征、关联证据。

3. 输入参数

personName（string, 必填）：被调查对象姓名

4. 输出格式

账户姓名	银行卡号	代持特征	风险等级	关联说明
刘某	6228****1234	快进快出、无合理消费	高	密切通信+基站重合
陈某	6222****5678	固定时间转入、大额转出	高	亲属关系+共同出行
赵某	6217****9012	交易地点与嫌疑人重合	中	同事关系

5. 执行约束

严禁手动拆解流程，禁止单独调用工具后自行判断。
必须基于资金特征+关系特征+行为特征综合判定。
输出必须结构化、可直接用于案件研判。
结果返回后，主动提供下一步核查建议。

6. 下一步研判建议

是否需要对上述高风险代持账户进行资金溯源、交易对手扩线、开户资料核验，固定贪污受贿、隐蔽资金证据？